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愚人节这天,唐山8家银行联合调整存款利率
唐山信息港 发表于:2021-4-3 10:41 复制链接 看图 发表新帖
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唐山8家银行联合调整利率,这种举动比较罕见

  前几天有网友发出了一张截图,这张截图是河北省唐山市8家银行联合发布《关于调整储蓄存款产品利率的联合公告》

  这个公告联合发行方分别为唐山银行、漳州银行唐山分行、承德银行唐山分行、张家口银行唐山分行、天津银行唐山分行、河北银行唐山分行、河北唐山农村商业银行、各县农商行、农信社。

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  从公告的内容来看,这几家银行主要是就存款利率达成一致协议,利率调整针对普通存款和创新型存款两种类型。

  其中普通活期、整存整取定期存款利率上限统一设定为:活期存款0.42%,整存存取定期存款三个月1.59%,6个月1.88%,一年2.17%,两年3.045%,三年3.98%,5年4.75%。

  另外创新型存款期限种类及执行利率上限暂定为:三个月2.2%,6个月2.6%,一年3.3%,两年3.8%,三年4.2%,5年4.75%。

  为什么这8家银行要联合发布利率公告呢?

  从这个公告的内容来看,从2021年4月1日开始,这8家银行将正式实行新的利率,而这个实行的日期刚好是愚人节,以至于很多人都以为这个8大银行是不是在开玩笑呢?

  银行是一个严谨的机构,它不可能开这种玩笑,实际上,唐山这8家银行之所以联合发布利率调整公告,说白了就是要规范唐山存款市场的利率定价。

  一直以来,存款都是我国老百姓最主要的投资理财方式,很多老百姓有钱之后都会优先选择存放在银行里面,特别是对那些收入比较少,风险承受能力比较低的朋友来说,把钱存在银行是一个最明智的选择。

  相比于其他风险性理财产品来说,存款保本保息能够获得多少利息,在大家存入的那一天就可以精确地计算出来,而且目前同一个客户在同家银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护,不管银行出现什么风险都可以无条件的拿回来,所以存款是非常安全的,这也是很多存款用户最看重的地方。

  也正因为意识到客户“需求痛点”,所以过去几年时间为了吸引更多的存款客户,很多银行都纷纷通过提高利率来提高自己的竞争力,特别是对那些小小银行来说,很多银行利率越调越高,极个别银行利率甚至可以给到5.4%以上,这个利率差不多是最高基准利率的2倍。

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  然而各大银行纷纷调整存款利率,其实并不利于存款市场的发展。

  一方面是这种无序的提高存款利率会破坏银行正常的存款竞争秩序,结果导致很多银行为了吸收存款客户,只能不断地提高存款利率,从而增加银行本身的负债成本;

  另一方面银行吸收上来的存款,大部分会用于发放贷款,在负债端成本上升之后,资产端的成本肯定也会跟着上升,这并不利于解决实体经济融资难,融资贵的问题。

  而最近几年我国监管部门一直在强调银行要服务于实体经济,金融要回归到实体经济当中,所以监管部门也一直在督促各大银行要将资金投入到实体经济当中,降低实体经济的融资成本。

  如此一来,各大银行纷纷提高存款利率,这个明显是跟监管部门的初衷相违背的,在这种背景之下,央行也加大对银行存款的监管力度,遏制银行无序的存款竞争行为。

  比如从2019年开始,央行就叫停各大银行智能存款,到了2020年4月份,结构性存款规模迅速压缩,到了2020年12月份,国有6大行同时发布,将从2021年开始取消存款提前支取挂挡计息,随后各大银行又开始叫停按月付息的存款产品。

  所以此次唐山8家银行联合发布利率调整公告,其实也是为了应对监管部门的监管要求,让存款回归到正常的竞争状态,从而降低银行的负债成本,进而降低实体经济,特别是中小企业的融资成本。

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  未来存款市场或将迎来较大变化,存款利率风向可能改变。

  唐山这8家银行联合发布利率调整公告,我觉得这不是个例,我相信未来各地银行还有可能推出类似的联合公告,以避免存款出现恶意竞争,让存款回归到正常的合理水平。

  实际上一直以来,各大银行存款竞争都有一个约束,那就是存款利率自律公约,按照这个公约的相关规定,利率自律公约的成员在吸收存款的过程当中必须遵守相关自律约定,不能出现一些恶意吸收存款的行为,比其他银行上浮更高的存款利率。在这个利率自律公约的约定之下,各大银行的存款一般都比较安分守己,大多数银行的利率上浮都不会超过50%。

  但是最近几年随着我国存款利率逐渐放开,再加上银行之间的存款竞争进一步加剧,一些小银行为了吸收更多的存款,以扩大自己的营业规模就开始上浮更高的存款利率。

  现在各大银行又开始重新审视利率自律的重要性,在这种大背景之下,未来我相信各大银行的存款竞争会变得更加规范,出现极个别银行给的存款利率很高的现象会越来越少,这意味着未来大家去银行存款的时候,那些高利率的存款产品可能会消失,比如一些小银行推出的5%甚至5.5%以上的存款利率产品就有可能买不到了,大多数银行的存款利率都有可能控制在5%的范围之内。


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